Recibir un «no» de la aseguradora tras un siniestro es más frecuente de lo que parece. Un rechazo de cobertura, una valoración muy por debajo del daño real o la aplicación de un infraseguro pueden dejar al asegurado en una posición delicada. En estos casos, un dictamen pericial independiente marca la diferencia.
La compañía tiene sus propios peritos y sus propios criterios. Eso no significa que su valoración sea la única posible ni la definitiva: el asegurado tiene derecho a aportar un informe técnico contradictorio y, si es necesario, a defenderlo ante los tribunales.
Por qué una aseguradora puede rechazar un siniestro
Los motivos más habituales de rechazo o de una indemnización insuficiente suelen ser:
- Exclusiones de póliza: el daño se atribuye a una causa no cubierta o a una cláusula limitativa.
- Discrepancia en el origen y la causa: la compañía interpreta el hecho de forma distinta a la del asegurado.
- Infraseguro: el capital asegurado es inferior al valor real, lo que reduce proporcionalmente la indemnización.
- Valoración a la baja: se cuantifican los daños por debajo del coste real de reparación o reposición.
El papel del perito independiente
El perito de parte trabaja para el asegurado con criterio técnico y sin condicionantes comerciales. Su función es determinar de forma objetiva el origen, el alcance y la valoración del daño, y plasmarlo en un informe trazable, con reportaje fotográfico y documentación de respaldo.
Un dictamen técnico independiente no gana el pulso por sí solo, pero equilibra la balanza: convierte una discrepancia de palabra en una discusión de datos.
Pasos para reclamar con garantías
1. No altere la escena antes de documentarla
Conserve el estado del siniestro y reúna fotografías, facturas, presupuestos y cualquier atestado o parte. Cuanto mejor documentado esté, más sólida será la reclamación.
2. Solicite una peritación de parte
Un perito independiente inspeccionará el daño y emitirá un informe contradictorio con la valoración de la aseguradora.
3. Active la tasación pericial contradictoria si procede
La Ley de Contrato de Seguro prevé un procedimiento con tres peritos cuando no hay acuerdo. El informe de su perito es la pieza clave de este proceso.
4. Prepare la vía judicial como último recurso
Si no se alcanza acuerdo, el dictamen se aporta al procedimiento y el perito lo ratifica y defiende en sede judicial.
En CEIPS acompañamos al asegurado en todas estas fases, con un equipo de ingenieros y peritos especializados por ramos y cobertura en todo el territorio nacional.